O que é Tabela Price?
Se você já financiou um carro, uma moto, um imóvel ou até mesmo contratou um empréstimo, provavelmente encontrou a expressão "Tabela Price" em algum momento. Apesar de ser um dos sistemas de amortização mais utilizados pelas instituições financeiras, muitas pessoas não sabem exatamente como ela funciona e acabam assinando contratos sem compreender como os juros são calculados.
Entender o que é Tabela Price é fundamental para tomar decisões financeiras mais conscientes. Afinal, ela influencia diretamente o valor das parcelas, a amortização da dívida e o custo total do financiamento.
Neste artigo você descobrirá como funciona a Tabela Price, quais são suas principais características, suas vantagens, desvantagens e quando ela pode ser uma boa opção para o consumidor.
O que é a Tabela Price?
A Tabela Price, também conhecida como Sistema Francês de Amortização, é um método utilizado para calcular as prestações de financiamentos e empréstimos.
Sua principal característica é apresentar parcelas praticamente iguais durante quase todo o contrato.
Isso significa que, ao contratar um financiamento, o consumidor normalmente pagará prestações com valores muito próximos do início ao fim do contrato, facilitando o planejamento financeiro.
No entanto, existe uma característica bastante importante nesse sistema: embora as parcelas permaneçam praticamente constantes, a composição delas muda ao longo do tempo.
Em outras palavras:
- No início do financiamento são pagos mais juros;
- A amortização da dívida é menor;
- Com o passar do tempo, os juros diminuem;
- A amortização passa a representar uma parcela maior do pagamento.
Como funciona a Tabela Price?
Imagine um financiamento no valor de R$ 80 mil dividido em 60 parcelas.
Nos primeiros pagamentos, uma situação semelhante a esta poderá ocorrer:
- Parcela: R$ 2.000;
- Juros: R$ 1.300;
- Amortização: R$ 700.
Após alguns anos, essa composição poderá ser diferente:
- Parcela: R$ 2.000;
- Juros: R$ 500;
- Amortização: R$ 1.500.
Observe que o valor pago permanece praticamente o mesmo, porém a divisão entre juros e amortização sofre alterações durante toda a vigência do contrato.
O que é amortização?
A amortização corresponde à redução do saldo devedor do financiamento.
Sempre que você paga uma prestação, uma parte desse valor é utilizada para diminuir efetivamente sua dívida.
Na Tabela Price ocorre justamente o seguinte:
- No início existe maior incidência de juros;
- A amortização é menor;
- Com o passar do tempo a amortização aumenta progressivamente.
Esse é um dos principais motivos pelos quais muitas pessoas ficam surpresas ao consultar o saldo devedor após alguns anos de financiamento.
A Tabela Price possui juros abusivos?
Essa talvez seja uma das maiores dúvidas envolvendo esse sistema.
A resposta é:
Não. A Tabela Price, por si só, não significa a existência de juros abusivos.
Ela é apenas um método matemático utilizado para calcular as prestações do financiamento.
Eventuais discussões envolvendo juros abusivos dependem da análise das condições específicas do contrato, como:
- Taxa de juros;
- Custo Efetivo Total (CET);
- Encargos cobrados;
- Prazo contratado;
- Demais cláusulas contratuais.
Portanto, não é correto afirmar que todo financiamento realizado pela Tabela Price possui cobranças abusivas.
Por que muitas pessoas reclamam da Tabela Price?
Grande parte das reclamações ocorre justamente porque muitas pessoas acreditam que estão amortizando rapidamente a dívida.
Imagine a seguinte situação:
- Financiamento de 72 parcelas;
- Após três anos, já foram pagas 36 prestações.
Ao consultar o saldo devedor, o consumidor pode perceber que ele continua relativamente elevado.
Isso acontece porque, no início do contrato, existe maior incidência de juros na composição das parcelas.
Por esse motivo, compreender como funciona a amortização é tão importante antes da assinatura do contrato.
Quais são as vantagens da Tabela Price?
Entre seus principais benefícios podemos destacar:
Parcelas previsíveis
Uma das maiores vantagens está na previsibilidade financeira.
Como as parcelas permanecem praticamente constantes, torna-se mais fácil organizar o orçamento familiar.
Maior facilidade de planejamento
O consumidor consegue saber antecipadamente quanto pagará durante praticamente todo o período contratado.
Ampla utilização pelos bancos
Grande parte das instituições financeiras trabalha normalmente com esse sistema de amortização.
Quais são as desvantagens?
Entre os pontos que merecem atenção estão:
- Maior incidência de juros nas primeiras parcelas;
- Redução mais lenta do saldo devedor quando comparada a outros sistemas;
- Menor percepção da amortização nos primeiros anos do financiamento.
Isso não significa que a modalidade seja ruim, mas apenas que ela possui características próprias que devem ser conhecidas pelo consumidor.
Qual a diferença entre Tabela Price e SAC?
Embora ambos sejam sistemas de amortização, existem diferenças importantes.
| Característica | Tabela Price | SAC |
|---|---|---|
| Parcelas | Praticamente iguais | Decrescentes |
| Juros iniciais | Maiores | Menores ao longo do tempo |
| Amortização inicial | Menor | Maior |
| Redução do saldo devedor | Mais lenta | Mais rápida |
| Planejamento financeiro | Excelente | Muito bom |
Não existe um sistema que seja obrigatoriamente melhor em todas as situações.
A escolha dependerá do perfil financeiro do consumidor e das condições oferecidas pela instituição financeira.
Posso amortizar um financiamento realizado pela Tabela Price?
Sim.
Inclusive, essa costuma ser uma excelente estratégia para reduzir significativamente o pagamento dos juros futuros.
Ao realizar amortizações extraordinárias é possível:
- Reduzir o prazo do financiamento;
- Reduzir o valor das parcelas;
- Diminuir o custo total da operação.
Quanto antes ocorrer a amortização, maior tende a ser a economia obtida.
Como descobrir se meu financiamento utiliza a Tabela Price?
Normalmente essa informação consta expressamente no contrato firmado com a instituição financeira.
Antes da assinatura, procure verificar:
- Sistema de amortização utilizado;
- Taxa de juros mensal;
- Taxa de juros anual;
- Custo Efetivo Total (CET);
- Quantidade de parcelas;
- Valor total financiado.
Essas informações são fundamentais para compreender o funcionamento da operação contratada.
Perguntas frequentes (FAQ)
A Tabela Price é ilegal?
Não. Trata-se de um sistema de amortização amplamente utilizado pelas instituições financeiras.
A Tabela Price cobra juros sobre juros?
Essa é uma discussão bastante conhecida no meio jurídico e financeiro. Entretanto, a análise depende das características específicas de cada contrato e dos cálculos efetivamente realizados.
Vale mais a pena SAC ou Price?
Não existe uma resposta única. Ambas possuem vantagens e características próprias que devem ser avaliadas individualmente.
Posso quitar antecipadamente um financiamento realizado pela Tabela Price?
Sim. A quitação antecipada ou a realização de amortizações pode proporcionar economia significativa no pagamento dos juros futuros.
Conclusão
Entender o que é Tabela Price é um passo importante para contratar financiamentos de forma mais consciente. Embora seja um sistema caracterizado por parcelas praticamente constantes, sua composição sofre alterações ao longo do contrato, fazendo com que juros e amortização sejam distribuídos de maneira diferente conforme o tempo passa.
Antes de assinar qualquer financiamento, procure conhecer o sistema de amortização utilizado, analisar cuidadosamente o Custo Efetivo Total (CET) e verificar se as parcelas são compatíveis com sua realidade financeira. Uma decisão bem planejada pode representar uma economia significativa ao longo dos anos.
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