Como descobrir se meu financiamento é SAC ou Price?
Uma das maiores dúvidas de quem possui um financiamento é descobrir qual sistema de amortização está sendo utilizado no contrato. Afinal, entender se o financiamento utiliza o Sistema de Amortização Constante (SAC) ou a Tabela Price pode ajudá-lo a compreender melhor o valor das parcelas, a evolução do saldo devedor e até mesmo o custo total da operação.
Infelizmente, muitas pessoas assinam contratos sem sequer observar essa informação. Anos depois, acabam se surpreendendo ao perceber que o saldo devedor continua elevado ou que as parcelas se comportam de maneira diferente da esperada.
A boa notícia é que descobrir se o seu financiamento utiliza o SAC ou a Tabela Price costuma ser bastante simples. Em muitos casos, bastam alguns minutos analisando o contrato ou observando o comportamento das parcelas.
Neste artigo você aprenderá como identificar qual sistema foi utilizado no seu financiamento e entenderá as principais diferenças entre eles.
O que são SAC e Tabela Price?
Antes de descobrir qual sistema foi utilizado no seu contrato, é importante compreender rapidamente como eles funcionam.
Sistema SAC
O Sistema de Amortização Constante possui como principal característica a redução gradual das parcelas ao longo do tempo.
Normalmente acontece o seguinte:
- As primeiras parcelas possuem valores maiores;
- Os juros diminuem progressivamente;
- As prestações vão ficando menores ao longo do contrato;
- O saldo devedor costuma ser reduzido mais rapidamente.
Esse sistema é bastante utilizado nos financiamentos imobiliários.
Tabela Price
Na Tabela Price ocorre justamente o contrário.
Suas principais características são:
- Parcelas praticamente iguais durante quase todo o contrato;
- Maior incidência de juros nas primeiras prestações;
- A amortização aumenta gradualmente ao longo do financiamento;
- Maior facilidade para planejamento financeiro.
Ela é bastante utilizada nos financiamentos de veículos e em diversas modalidades de crédito.
A primeira dica está nas parcelas
Uma das formas mais simples de identificar o sistema utilizado consiste em observar o comportamento das prestações.
As parcelas diminuem todos os meses?
Se a resposta for:
Sim.
Existe uma grande possibilidade de o financiamento utilizar o Sistema SAC.
As parcelas permanecem praticamente iguais?
Se a resposta for:
Sim.
Muito provavelmente trata-se da Tabela Price.
Embora essa análise não substitua a leitura do contrato, ela costuma fornecer um excelente indicativo do sistema utilizado.
Onde essa informação aparece no contrato?
Na maioria das situações, o próprio contrato informa expressamente o sistema de amortização utilizado.
Procure por expressões como:
- Sistema de Amortização Constante (SAC);
- Sistema Francês de Amortização;
- Tabela Price;
- Sistema Price.
Essa informação normalmente aparece nas cláusulas relacionadas ao financiamento ou no quadro-resumo do contrato.
Meu contrato não informa. O que fazer?
Caso você não consiga localizar essa informação, existem outras alternativas.
Você poderá observar:
- O comportamento das parcelas;
- A evolução do saldo devedor;
- O demonstrativo financeiro do contrato.
Outra possibilidade é solicitar esclarecimentos diretamente à instituição financeira responsável pelo financiamento.
Como identificar pela parcela?
Imagine dois financiamentos idênticos.
Financiamento A
- 1ª parcela: R$ 2.800;
- 12ª parcela: R$ 2.650;
- 24ª parcela: R$ 2.480;
- 36ª parcela: R$ 2.320.
Nesse exemplo, as prestações diminuem progressivamente, característica bastante comum do Sistema SAC.
Financiamento B
- 1ª parcela: R$ 2.500;
- 12ª parcela: R$ 2.500;
- 24ª parcela: R$ 2.500;
- 36ª parcela: R$ 2.500.
Aqui temos um forte indicativo da utilização da Tabela Price.
Como identificar pelo saldo devedor?
Outra possibilidade consiste em analisar a evolução do saldo devedor.
No Sistema SAC:
- A dívida costuma diminuir mais rapidamente.
Na Tabela Price:
- A redução do saldo devedor costuma ocorrer de maneira mais lenta nos primeiros anos do financiamento.
Esse comportamento ocorre devido à forma como juros e amortização são distribuídos ao longo do contrato.
Qual sistema é melhor?
Essa talvez seja a pergunta mais frequente entre os consumidores.
A verdade é que não existe uma resposta única.
SAC
Entre suas vantagens estão:
- Maior amortização inicial;
- Redução progressiva das parcelas;
- Redução mais rápida do saldo devedor.
Tabela Price
Entre seus benefícios podemos destacar:
- Parcelas praticamente constantes;
- Melhor previsibilidade financeira;
- Maior facilidade de planejamento do orçamento familiar.
A melhor escolha dependerá das necessidades e da realidade financeira de cada consumidor.
Posso mudar de SAC para Price?
Essa é outra dúvida bastante comum.
A resposta dependerá das condições oferecidas pela instituição financeira e das características do contrato firmado.
Por isso, qualquer alteração deverá ser previamente analisada junto ao banco responsável pela operação.
O sistema influencia no valor total pago?
Sim.
Como SAC e Price distribuem juros e amortização de formas diferentes, eles podem influenciar:
- O comportamento das parcelas;
- A evolução do saldo devedor;
- O planejamento financeiro do consumidor.
Por esse motivo, conhecer o sistema utilizado no financiamento é tão importante.
Como descobrir em menos de cinco minutos?
Você pode utilizar este pequeno roteiro:
Passo 1
Observe o valor das parcelas.
- Permanecem iguais? → Provavelmente Price.
- Diminuem com o tempo? → Provavelmente SAC.
Passo 2
Leia cuidadosamente o contrato.
Procure pelas expressões:
- SAC;
- Sistema Francês de Amortização;
- Tabela Price;
- Sistema Price.
Passo 3
Verifique a evolução do saldo devedor.
Passo 4
Solicite informações diretamente à instituição financeira, caso permaneçam dúvidas.
Comparativo
| Característica | SAC | Price |
|---|---|---|
| Parcelas | Decrescentes | Praticamente iguais |
| Amortização inicial | Maior | Menor |
| Redução do saldo devedor | Mais rápida | Mais lenta |
| Planejamento financeiro | Muito bom | Excelente |
| Utilização | Muito comum em imóveis | Muito comum em veículos |
Perguntas frequentes (FAQ)
Todo financiamento utiliza SAC ou Price?
Não. Existem outros sistemas de amortização utilizados em determinadas operações financeiras.
Posso descobrir isso apenas observando as parcelas?
Em muitos casos, sim. O comportamento das prestações costuma fornecer um excelente indicativo do sistema utilizado.
A Tabela Price possui juros abusivos?
Não necessariamente. Trata-se apenas de um método matemático utilizado no cálculo das prestações.
O SAC é sempre melhor?
Não. Ambos possuem vantagens e características próprias que devem ser analisadas individualmente.
Conclusão
Entender como descobrir se meu financiamento é SAC ou Price é um passo importante para conhecer melhor o seu contrato e tomar decisões financeiras mais conscientes. Observar o comportamento das parcelas, analisar o saldo devedor e ler atentamente as cláusulas contratuais são atitudes simples que podem esclarecer muitas dúvidas.
Antes de contratar qualquer financiamento, procure conhecer o sistema de amortização utilizado, analisar o Custo Efetivo Total (CET) e verificar se as condições oferecidas são compatíveis com o seu planejamento financeiro. Informação continua sendo uma das melhores ferramentas para economizar dinheiro e evitar surpresas desagradáveis no futuro.
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